Ce n’est un secret pour personne que les disputes d’argent sont l’un des principaux facteurs prédictifs de divorce. Pourtant, selon une enquête SunTrust, seuls 51 % des couples discutent des finances avant le mariage. Plus surprenant encore, seuls 41 % des couples dévoilent leur salaire annuel, et seuls 36 % évoquent les dettes.
Si vous faites partie de l’un de ces couples, vous évitez peut-être la discussion par crainte que des difficultés financières ne fassent dérailler vos projets de mariage. Cependant, fusionner les vies signifie aussi fusionner les finances, et si vous ne pouvez pas aborder le sujet de l’argent avec votre partenaire maintenant, ce ne sera pas plus facile plus tard. Plus vous repoussez les conversations difficiles, plus elles deviennent difficiles. Et le fait de ne pas aborder des sujets aussi essentiels de la vie pourrait être un indicateur de la façon dont vous gérerez les choses en tant que couple à l’avenir – avec un manque de communication.
La communication est un élément essentiel de votre vie.
Si vous avez évité d’avoir la discussion sur l’argent avec votre partenaire, voici quelques moyens de vous y mettre et de commencer votre vie commune sur la bonne voie.
Il n’est jamais trop tôt pour parler d’argent
Les experts sont d’accord : Plus tôt vous commencerez à avoir des conversations difficiles avec votre partenaire, mieux vous vous porterez. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’échanger vos scores de crédit au premier rendez-vous, mais dès que vous commencez à vous voir avec cette personne sur le long terme, il est temps d’avoir des conversations sur l’argent. Comme l’explique un auteur, « vous voulez savoir que vos aspirations de vie et celles de votre partenaire vont dans la même direction. »
Et il n’y a pas besoin de commencer à s’inquiéter si vous découvrez que vous pensez à l’argent et le gérez de manière différente. « Deux personnes très différentes financièrement peuvent encore s’en sortir ensemble, mais vous devez vous fixer comme objectif d’être sur la même longueur d’onde financièrement, et le plus tôt est le mieux. » Un mariage est la fusion de deux vies en une seule. Même si vous conserverez – et devriez conserver – certains de vos objectifs et intérêts personnels, une fois mariés, vous créerez une vie commune. Vous travaillerez à la réalisation de la plupart de vos grands rêves et objectifs – enfants, maisons, retraite – ensemble, et tous impliquent de l’argent.
L’argent, c’est l’argent.
Que vous le vouliez ou non, l’argent est au cœur de votre capacité à construire la vie de vos rêves, et la compatibilité financière jouera un rôle énorme dans la réussite de votre relation. Non seulement vous devez parler régulièrement et systématiquement d’argent, mais vous devez également vous mettre sur la même longueur d’onde quant à vos rêves et objectifs communs et à la manière dont vous allez travailler ensemble pour les atteindre.
Il est de loin préférable de faire cela avant de se marier plutôt que de découvrir après le mariage que vous travaillez à des objectifs opposés ou que vous ne partagez pas les mêmes valeurs. Par exemple, une invitée a appelé dans un épisode du podcast populaire So Money with Farnoosh Torabi pour demander des conseils après avoir découvert que son mari avait accumulé 65 000 euros de dettes – à son insu – alors qu’elle avait travaillé dur pour économiser 20 000 euros pour un acompte sur une maison. Comme vous pouvez l’imaginer, la dette allait totalement à l’encontre de l’achat de la maison et, même avec les économies de la femme, ils étaient toujours dans le trou de 45 000 euros.
Bien que cet exemple puisse être extrême, il démontre à quel point il est vital de se réunir en équipe pour atteindre vos objectifs financiers. Ce n’est qu’en travaillant ensemble que vous pourrez les concrétiser et construire le genre de vie dont vous rêvez.
Des conversations sur l’argent à avoir avec votre partenaire
La plupart des gens n’aiment pas parler d’argent. Ce n’est pas exactement « sexy », et si vous venez de vous fiancer, il est bien plus excitant de parler des projets de mariage et de lune de miel. Malheureusement, il y a une raison pour laquelle l’argent est source de tensions dans les relations. Si vous remettez ce genre de conversations à plus tard, vous en parlerez après coup, une fois que l’argent sera devenu un point sensible.
Etre proactif dans la discussion de vos finances est payant. Cela vous aide à vous réunir pour travailler mutuellement à l’atteinte de vos objectifs, plutôt que d’avoir recours à des disputes sur l’argent seulement après que quelque chose se soit produit.
Utilisez les questions ci-dessous pour lancer la conversation.
1. Comment gérez-vous l’argent ?
En principe, vous aurez déjà compris quelques éléments sur la façon dont votre partenaire gère l’argent bien avant de poser cette question. Les types de sorties que vous aimez faire, qui paie généralement l’addition et comment vous faites des folies – ou pas – l’un envers l’autre devraient être de bons indicateurs de la façon dont chacun de vous pense à l’argent et de la façon dont les choses vont continuer après le mariage. Par exemple, aimez-vous vous faire plaisir avec des repas dans des restaurants chics ou préférez-vous des rendez-vous simples et bon marché ? Quelles sont vos valeurs communes sur la façon dont vous aimez tous les deux dépenser de l’argent, et en quoi sont-elles différentes ?
Si vous êtes au début d’une relation avec quelqu’un avec qui vous voulez construire un avenir, c’est le moment d’avoir de petites conversations financières de petite taille sur lesquelles vous pourrez vous appuyer plus tard lorsque les choses deviendront sérieuses. Ainsi, lorsque la conversation ne portera plus sur un rendez-vous, mais sur votre mariage, une voiture ou une maison, vous aurez déjà jeté les bases pour parler de ces choses.
2. Comment vos familles géraient-elles l’argent ?
Chacun a des sentiments profondément ancrés sur l’argent – positifs ou négatifs – formés par la combinaison de ses expériences passées et de la façon dont sa famille gérait l’argent. C’est en partie ce qui rend l’argent si difficile ; ce n’est pas que nous ne pouvons pas comprendre les tenants et les aboutissants de sa gestion, mais c’est que nous avons tant d’attachements émotionnels à son égard.
Découvrir vos attachements et ceux de votre partenaire commence par vos « histoires d’argent ». Comment chacune de vos familles gérait-elle l’argent ? Comment parlaient-elles de l’argent ? Vos parents se disputaient-ils à ce sujet ? L’argent était-il abondant ou rare ? Qu’est-ce que vos parents vous ont appris d’utile ou d’inutile sur l’argent ? Discuter de ces choses peut vous aider à découvrir pourquoi vous vous sentez comme vous le faites à propos de l’argent.
3. Quelles sont vos craintes en matière d’argent ?
Une fois que vous avez les histoires d’argent de chacun, vous pouvez commencer à comprendre les craintes et les valeurs de l’autre en matière d’argent. Par exemple, si votre partenaire a grandi dans la pauvreté ou a traversé une période de pénurie financière, comme la perte d’emploi d’un parent, il se peut qu’il ait beaucoup de craintes par rapport à l’argent et, par conséquent, un besoin de s’accrocher à un maximum de choses pour ressentir un sentiment de sécurité.
4. Quelles sont vos valeurs monétaires ?
Il est important de comprendre les valeurs monétaires de chacun avant de discuter des objectifs et des budgets, car la façon dont vous valorisez l’argent – en d’autres termes, ce à quoi vous pensez que l’argent « sert » – éclairera ces discussions. Par exemple, votre partenaire pense-t-il que l’argent sert à la sécurité et essaie-t-il de mettre de côté chaque centime ? Ou pense-t-il que l’argent sert au bonheur et le dépense plus librement dans l’ici et maintenant ?
Il est également important de comprendre que la façon dont nous dépensons l’argent ne correspond pas toujours à les valeurs. Par exemple, j’ai fait beaucoup d’erreurs financières au début parce que j’appréciais la liberté que l’argent pouvait procurer. Malheureusement, j’ai utilisé de l’argent inexistant sous la forme de dettes pour alimenter un grand nombre de ces choix et, par conséquent, j’ai fini par créer le contraire de la liberté. Je ne m’en suis rendu compte que plus tard, lorsque la dette est devenue trop lourde et qu’il était trop tard pour y remédier. Si j’avais investi une plus grande partie de mon argent et si je ne m’étais pas autant appuyé sur le crédit, en équilibrant le « maintenan » et le « plus tard », je me serais créé beaucoup plus de liberté.
Lorsque vous commencez à parler avec votre partenaire de la façon de créer une vie de sécurité, de bonheur et de liberté avec votre argent, ne discutez pas seulement des spécificités de la budgétisation, de l’épargne et de l’investissement. Examinez également si vous utilisez réellement votre argent en alignement avec vos valeurs.
5. Quels types de dettes et ressources apportez-vous dans le mariage ?
Si vous et votre partenaire ne connaissez pas la situation financière de l’autre, vous aurez du mal à planifier votre avenir. Il est essentiel que vous parliez de la situation financière de chacun d’entre vous.
C’est à ce moment que vous passez en revue tous vos détails de base, notamment :
- Combien gagnez-vous chacun d’entre vous ?
- Ce que vous devez chacun (cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, etc.) ?
- Combien chacun d’entre vous dispose-t-il d’économies et d’investissements ?
- À quelle fréquence, et pour quel montant, vous contribuez régulièrement à l’épargne et aux investissements ?
Ce dont vous parlez, c’est de l’actif et du passif de chacun. Vous ne pouvez pas établir un budget ou planifier des objectifs futurs, comme l’achat d’une maison, sans connaître ces éléments de base.
Faites attention à laisser le jugement à la porte. Si vous voulez sérieusement faire votre vie ensemble, vous devez trouver comment travailler en équipe pour atteindre vos objectifs mutuels tout en vous aimant et en vous soutenant mutuellement.
Ne perdez pas de vue qu’il est courant d’introduire des dettes dans un mariage, en particulier chez les milléniaux, qui peuvent être accablés par une importante dette de prêt étudiant. Selon l’étude 86 % des couples qui se sont mariés au cours des cinq dernières années ont commencé avec des dettes. Si vous faites partie de l’un de ces couples, vous n’êtes pas seul. Il est néanmoins essentiel de le révéler, car, selon l’étude, 48 % des couples qui se disputent à propos de l’argent se disputent à propos des dettes. De plus, une fois que vous êtes totalement transparent avec votre conjoint, vous pouvez tous les deux travailler ensemble pour vous attaquer à la dette bien mieux que vous ne pouvez le faire seul.
Lorsque vous divulguez vos revenus actuels, discutez également de la direction que vous vous voyez chacun prendre à l’avenir. Quel niveau de revenu essayez-vous d’atteindre ? L’atteindre nécessitera-t-il plus d’études et peut-être plus de prêts étudiants ? Cela signifiera-t-il travailler 80 heures par semaine pendant des décennies ? Comprendre à la fois vos aspirations actuelles et futures en matière de revenus vous aidera à planifier une vie commune qui fonctionne pour vous deux.
S’il s’agit d’un second mariage, d’autres éléments doivent être pris en compte, notamment si vous avez une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire. L’un ou l’autre d’entre vous est-il partiellement ou entièrement responsable de la prise en charge d’un ou plusieurs enfants ou de parents âgés ? Quelles sont les dépenses liées à leur prise en charge ? Si vous avez des parents âgés qui pourraient bientôt avoir besoin de soins et qui n’ont peut-être pas bien planifié leur avenir, discutez ensemble de la façon dont vous allez faire face à la situation. S’occuper de parents vieillissants peut être une situation à long terme et potentiellement coûteuse, et vous devriez avoir un plan en place pour le cas où cela se produirait.
6. Quels sont vos scores de crédit ?
Votre score de crédit peut être l’un des chiffres les plus vitaux que vous partagez lorsqu’il s’agit de planifier votre avenir. La position de chacun d’entre vous peut affecter votre capacité à acheter une voiture, à louer un appartement, à acheter une maison, ou tout autre situation impliquant une vérification de crédit. Si l’un d’entre vous ignore son score de crédit, vous pouvez le vérifier facilement.
Si l’un de vous a un faible score, et que vous envisagez d’acheter une maison un jour, travaillez ensemble pour augmenter ce score de crédit. Cela peut prendre un certain temps, mais lorsque vous abordez ces situations en équipe, non seulement vous atteindrez vos objectifs plus efficacement, mais vous créerez également un lien plus fort en tant que couple.
Dans ce cas, il est important de ne pas oublier que vous êtes un couple.
Quoi que vous fassiez, n’attendez pas d’avoir besoin d’un bon score pour découvrir que votre partenaire n’en a pas. Les scores de crédit finiront par être révélés, il est donc préférable de s’attaquer au problème avant qu’il ne soit vraiment important et ne paralyse potentiellement vos projets ensemble. Des recherches menées par le Federal Reserve Board ont révélé que plus votre score de crédit est élevé au début de votre relation, moins vous risquez de vous séparer après les premières années.
Conseil de pro : Vous pouvez vous inscrire à un compte gratuit Experian Boost et commencer à améliorer votre score de crédit presque immédiatement.
7. Comment allez-vous fusionner votre argent ?
Quoi que vous ayez été financièrement indépendants avant le mariage, la fusion de vos vies inclut la fusion de votre argent. Il est essentiel que vous en veniez à considérer votre argent comme une ressource partagée plutôt que comme « le mien » contre « le vôtre ». Sinon, vous aurez du mal à travailler ensemble pour atteindre des objectifs communs. De plus, sans une méthode de partage de l’argent pour des choses comme la nourriture, les factures, la garde des enfants et les divertissements, l’un ou les deux d’entre vous risquent d’éprouver du ressentiment à l’idée de dépenser « leur » argent pour une dépense partagée.
Cela ne signifie pas que tous les couples doivent avoir un compte chèque commun. Alors que 76 % des couples ont un compte partagé, selon un sondage rapporte que de plus en plus de jeunes couples choisissent de ne pas avoir de compte commun. Il n’y a pas une « bonne » option pour tout le monde ; l’important est de trouver une solution qui vous convient le mieux. La communication est essentielle. Et quelle que soit l’option que vous choisissez, n’oubliez pas que vos ressources sont destinées au bien du mariage. Sinon, vous pourriez aussi bien vivre des vies séparées.
Si vous avez des biens physiques ou des actifs d’investissement et de retraite, discutez également si et comment vous allez les fusionner. Par exemple, quel canapé garderez-vous ? Si vous êtes tous deux propriétaires de maisons, laquelle garderez-vous ? Laisserez-vous les biens ou les comptes aux noms individuels ou seront-ils détenus conjointement ? Décider de ces choses maintenant aidera à prévenir les malentendus et les conflits en cours de route.
8. Comment pouvez-vous conserver chacun une certaine indépendance financière ?
Même si vous décidez de fusionner tout votre argent sur un seul compte, il est important de sentir que vous avez une certaine liberté et flexibilité sur les petits achats. Cela peut sembler trop contraignant de devoir rendre des comptes à votre conjoint pour chaque euro dépensé.
Discutez de la façon dont vous allez gérer votre argent.
Discutez de la façon dont vous allez gérer les dépenses personnelles. De nombreux couples fixent une limite en euros pour les achats qui doivent être discutés conjointement, comme tout ce qui dépasse 100 euros. D’autres couples optent pour un compte commun pour payer les dépenses communes et des comptes individuels pour l’argent de poche personnel. De cette façon, tout ce que vous dépensez sur vos comptes personnels n’a pas besoin d’être discuté – ou de devenir un motif de dispute. C’est ce que mon mari et moi faisons. Nous avons un compte commun pour toutes les dépenses du ménage et des comptes séparés pour les dépenses personnelles. Nous décidons d’une limite fixe à nous accorder mutuellement pour les comptes personnels, nous allouons le reste de notre argent aux factures et à l’épargne.
9. Comment allez-vous répartir les responsabilités financières ?
Dans mon mariage, c’est moi qui adore établir des budgets, faire des comparaisons pour trouver les meilleures offres, faire tourner des calculatrices d’épargne et geeker sur les taux d’intérêt composés. Mon mari préfère qu’on lui dise ce qu’il peut dépenser et quand. Nous avions l’habitude de nous disputer pour tout répartir équitablement entre nous, mais finalement, nous avons compris qu’il était plus facile de me confier la gestion des finances de la famille.
Cela ne veut pas dire que nous ne parlons pas des finances. Il est important de toujours garder les lignes de communication ouvertes, notamment en discutant régulièrement de la prise de décision, de la budgétisation et des rêves et objectifs financiers. Après tout, l’étude a révélé que 94 % des couples qui parlent régulièrement d’argent affirment que leur mariage est « formidable ». Mais même si vous devez continuer à parler d’argent – et vous assurer que vous savez chacun où se trouve tout l’argent et que vous connaissez les mots de passe essentiels de l’autre au cas où le pire se produirait – il est peut-être plus judicieux que l’un d’entre vous soit le gestionnaire général de l’argent.
C’est le moment où l’argent est le plus important pour vous.
Ou, vous pourriez décider de répartir les tâches d’une autre manière. L’important est de discuter de vos finances et de prendre des décisions d’argent ensemble. Sinon, il y a trop de risques que les hypothèses et les attentes divergentes mènent à des disputes sérieuses.
Il n’y a pas d’autre solution.
Conseil de pro : Si vous et votre moitié n’avez pas de budget établi, il existe plusieurs excellents programmes que vous pouvez utiliser. Deux des préférés sont Tiller et Capital personnel.
10. Quels sont vos objectifs de vie ?
Quel genre de vie voulez-vous construire ensemble ? Voulez-vous acheter une maison ? Avoir des enfants ? Voyager, maintenant ou dans le futur ? Parlez en profondeur de vos espoirs et de vos rêves mutuels et découvrez si vous avez la même vision de vos vies.
La question est de savoir si vous avez la même vision de vos vies.
Peut-être plus que toute autre question énumérée ici, c’est une question que vous ne voulez pas éviter avant le mariage. Le mariage consiste à fusionner deux vies en une équipe unie. Bien sûr, vous vous mariez parce que vous vous aimez, mais si vous avez des projets de vie très différents – par exemple, l’un d’entre vous veut vraiment des enfants, mais l’autre s’y oppose catégoriquement – vous devrez réfléchir longuement pour savoir si la fusion de vos vies est la meilleure idée. Cela ne signifie pas que tous vos objectifs doivent s’aligner, mais à un moment donné, vous allez devoir déterminer si vous êtes compatibles sur les grands objectifs et comment vous réunir sur les plus petits.
Plutôt que de plonger tête baissée dans cette question, envisagez de passer un peu de temps à écrire individuellement tous vos objectifs pour dans un an, dans cinq ans, et ainsi de suite. Ensuite, réunissez-vous et comparez. Encore une fois, si vos objectifs ne sont pas tous communs, ne désespérez pas. Vous devez simplement décider ensemble quels doivent être vos objectifs communs et comment vous soutenir mutuellement dans la réalisation des objectifs personnels qui sont importants pour l’un d’entre vous, comme le fait de retourner à l’école.
11. Comment allez-vous travailler ensemble pour atteindre vos objectifs ?
Plusieurs des objectifs de vie – acheter une maison, avoir des enfants, prendre des vacances annuelles – nécessitent de l’argent. Alors, comment allez-vous obtenir cet argent ? Combien allez-vous épargner pour la retraite ? Pour une maison ? Comment allez-vous gérer le coût d’avoir des enfants ? Combien chacun d’entre vous est-il prêt à sacrifier à court terme pour réaliser ses rêves à long terme ?
Disons, par exemple, que vous avez toujours rêvé de posséder une maison, et que vous prévoyez d’en acheter une dans les cinq prochaines années. Vous êtes peut-être d’accord pour faire des sacrifices, comme prendre moins de vacances ou acheter une voiture d’occasion, afin d’économiser pour un acompte, mais votre partenaire l’est-il ? Si votre partenaire est celui qui a les grands objectifs, comme la création de sa propre entreprise, êtes-vous d’accord pour faire des sacrifices pour l’aider à atteindre ces objectifs ?
Quels que soient vos objectifs, vous devez travailler ensemble pour établir un plan afin des atteindre. Sans plan, ces objectifs resteront hors d’atteinte.
12. Comment allez-vous budgétiser votre argent ?
Après avoir élaboré un plan global pour atteindre vos objectifs, il est temps de vous asseoir et d’établir un budget mensuel. Prenez en considération votre revenu actuel, la fréquence à laquelle vous êtes chacun payé et s’il s’agit d’un salaire régulier ou irrégulier et ce que vous pouvez raisonnablement compter gagner chaque mois. Ensuite, calculez vos dépenses.
Certaines dépenses, comme votre loyer et votre paiement de voiture, peuvent être fixes, tandis que d’autres, comme vos services publics et votre épicerie, peuvent fluctuer d’un mois à l’autre. De plus, vous pouvez avoir certains mois des dépenses supplémentaires, comme l’entretien et les réparations de la voiture ou les cadeaux de vacances.
Parlez de ce à quoi vous voulez tous les deux que votre budget mensuel ressemble, du montant que vous devriez dépenser dans chaque catégorie et de la somme qu’il vous restera pour atteindre vos objectifs financiers. Même si vous n’êtes pas encore mariés, il n’est pas trop tôt pour commencer à discuter de la façon dont vous gérerez tout cela une fois que vous le serez. Si vous vivez déjà ensemble, vous avez peut-être déjà eu certaines de ces conversations. L’étude Brides 2018 sur les mariages a révélé que pas moins de 84 % des couples vivent ensemble avant le mariage.
En travaillant ensemble, vous pouvez créer un budget qui s’adapte à vos revenus et qui vous permet de prendre plaisir à dépenser une partie de votre argent tout en travaillant à la réalisation de vos objectifs.
13. De quelle assurance devriez-vous bénéficier ?
Une fois que vous serez mariés, vous aurez la possibilité de vous inscrire à une couverture de soins de santé en dehors de la période d’inscription annuelle. Cet « événement de la vie » vous permet, à vous et à votre partenaire, de vous affilier au régime d’assurance maladie de l’un ou de l’autre.
Il s’agit d’un « événement de la vie ».
S’asseoir et comparer les plans. Lequel d’entre vous a le plan médical offrant la meilleure couverture pour le moins de frais possible ? Est-il plus judicieux de continuer à détenir deux polices individuelles ou d’avoir une seule police pour le conjoint ? Certaines compagnies d’assurance font une distinction entre les niveaux de couverture individuelle, conjugale et familiale. Plus votre niveau de couverture est élevé, plus votre prime sera élevée, mais elle peut tout de même être moins élevée que le fait de détenir deux régimes distincts.
Pendant que vous êtes sur le sujet de l’assurance, vous allez tous les deux vouloir regarder pour obtenir des polices d’assurance-vie. Vous pouvez vous inscrire en aussi peu que cinq minutes avec Bestow ; les plans commencent à seulement 5 euros par mois.
L’assurance vie est un moyen de réduire les coûts.
14. Combien allez-vous dépenser pour le mariage ?
Le coût du mariage moyen, selon l’enquête, dépasse les 44 000 euros. Et si 42 % des mariages des couples sont entièrement payés par leurs parents, 58 % contribuent au moins en partie au coût total de leurs noces.
De nombreux couples ne peuvent tout simplement pas se permettre ce genre de mariage sans s’endetter. Pourtant, l’étude a rapporté que 41% des couples se sont sentis poussés à payer plus de mariage que ce qu’ils pouvaient se permettre, et plus de la moitié (54%) de ceux qui se sont mariés au cours des cinq dernières années ont payé au moins une partie de leurs dépenses de mariage avec une carte de crédit. Plus important encore, 73 % de ces couples disent regretter cette décision. Étant donné que 86 % des couples s’engagent dans le mariage avec des dettes, planifier votre avenir ensemble signifie réfléchir sérieusement à la question de savoir s’il est judicieux d’en contracter davantage.
Si vous ressentez la pression de vous endetter pour impressionner vos invités – ou même vous-même – avec un mariage somptueux, cela vaut la peine de se demander si vous serez toujours heureux d’avoir fait ce choix dans 10 ans, lorsque vous paierez encore la facture de la carte de crédit. Pensez également que si vous devez utiliser un crédit pour financer votre mariage, vous pourriez finir par payer jusqu’à trois fois le coût initial si vous ne pouvez pas rembourser immédiatement le solde. Assurez-vous donc de demander à l’autre si vous êtes prêt à vous endetter pour un mariage de rêve coûteux. Gardez à l’esprit que des recherches ont révélé que les mariages moins chers conduisent souvent à des mariages plus heureux.
Même si vous n’avez pas besoin de vous endetter, il pourrait y avoir un coût d’opportunité à payer pour un mariage coûteux. Que pourriez-vous faire d’autre avec cet argent qui pourrait avoir plus de valeur pour vous ? Verser un acompte sur une maison ? Contribuer à une retraite plus précoce ?
Se marier est un moment excitant pour tous les couples, mais il existe de nombreuses façons d’avoir le mariage de vos rêves sans casser la banque. Bien que cela fasse près de dix ans que mon mari et moi nous sommes mariés, nous avons pu réaliser le mariage de mes rêves dans un jardin botanique pour 5 000 euros en optant pour des options budgétaires sur des choses comme les fleurs et ma robe et en bricolant les invitations, les programmes et les décorations de mariage.
En fin de compte, c’est à vous deux de décider combien vous pensez qu’il vaut la peine de dépenser pour votre journée spéciale, mais sachez qu’il est possible d’avoir un beau mariage sans paralyser votre avenir financier.
15. Voulez-vous des enfants ?
Si vous voulez tous les deux des enfants ou non, c’est non seulement une décision de vie majeure pour chaque couple, mais aussi une décision financière. Selon les calculs du ministère de l’agriculture, il en coûtera en moyenne 233 610 euros aux parents pour élever un enfant de la naissance à l’âge de 17 ans. Cela représente une moyenne de 1 145 euros par mois ajoutés au budget familial pour chaque enfant.
Les coûts de l’éducation des enfants sont très élevés.
Les coûts de l’éducation des enfants varient selon l’âge, le lieu et le statut socio-économique. Par exemple, il calcule que les familles à revenu élevé peuvent s’attendre à dépenser en moyenne 372 210 euros pour chaque enfant. Pour un calcul plus précis en fonction de votre situation, consultez cette calculatrice. Gardez à l’esprit que la projection n’inclut pas le coût des dépenses supplémentaires, telles que les frais d’inscription au collège.
Cela dit, peu de parents sont dissuadés par les coûts, car la décision de devenir parent est rarement une décision financière. Mais vous devez tout de même vous préparer financièrement pour les enfants si vous avez à cœur de devenir parents.
Il est important de se préparer pour les enfants.
Traitement de la fertilité et adoption
Gagner une grossesse n’est pas facile pour certains couples. Essayer de concevoir un enfant peut être un processus épuisant et stressant qui prend des mois, voire des années. Même si vous avez en tête la taille idéale de votre famille et le moment idéal, vous devez discuter de ce que vous ferez si les choses ne se déroulent pas comme prévu.
Si vous rencontrez des problèmes de fertilité, de nombreux régimes d’assurance ne couvrent pas les traitements de l’infertilité, et selon les types dont vous pourriez avoir besoin, cela pourrait finir par vous coûter des dizaines de milliers d’euros pour avoir un bébé. Êtes-vous tous les deux prêts à dépenser cela si vous ne parvenez pas à concevoir naturellement ?
Alternativement, seriez-vous intéressés par l’adoption ? Si oui, adopterez-vous un bébé ou un enfant plus âgé ? L’adoption peut également être une entreprise coûteuse. En 2018, il en coûte en moyenne 40 000 euros pour adopter un bébé, selon Adoptive Families.
Avoir des enfants est une entreprise majeure de la vie qui peut entraîner des émotions plutôt intenses, il est donc préférable de découvrir dès maintenant ce que votre partenaire pense de tout cela afin d’être mieux préparé à prendre des décisions difficiles si besoin est.
Soins des enfants et travail
Vous devriez également décider comment vous allez gérer la garde des enfants et les carrières. L’un d’entre vous sera-t-il un parent au foyer ? Si c’est le cas, et que vous prévoyez d’avoir des enfants dans les prochaines années, vous devriez tenter de vivre avec un seul revenu dès maintenant et mettre le reste de côté en épargnant.
En outre, si l’un des conjoints prévoit de rester à la maison, vous devrez réfléchir au montant de l’assurance vie dont vous aurez besoin pour protéger le conjoint qui ne travaille pas et les enfants si le pire devait arriver au conjoint qui travaille. Vous voudrez également souscrire une police sur le conjoint au foyer, car pour le « remplacer », il faudra embaucher une nounou ou mettre les enfants en garderie à temps plein.
Si vous optez plutôt pour la garde d’enfants, vous devez envisager comment vous vous y préparerez. Selon une enquête, la garde d’enfants est devenue inabordable pour pas moins de 70 % des. Bien que les coûts varient d’un établissement à l’autre, CNBC a compilé une liste des coûts moyens de garde d’enfants dans chaque État en 2018.
D’autres considérations incluent la façon dont vous gérerez les ramassages, les déposes, les jours de maladie, les vacances scolaires et les fermetures. La carrière de l’un des conjoints sera-t-elle prioritaire sur celle de l’autre, ou prendrez-vous des congés à tour de rôle pour protéger les deux carrières ?
Éducation
Pensez-vous que vos enfants doivent grandir dans un certain type de quartier avec un certain niveau d’écoles ? Fréquenteront-ils une école publique ou une école privée ? Insisterez-vous pour qu’ils aillent à l’université ? Allez-vous payer pour cela, ou attendez-vous de vos enfants qu’ils se débrouillent seuls pour aller à l’école ? Si vous payez, investirez-vous dans un fonds 529 par l’intermédiaire d’une société ? Combien devrez-vous mettre de côté chaque mois ?
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