« Pour le meilleur et pour le pire… Pour le plus riche et pour le plus pauvre. » C’est ce que la plupart d’entre nous promettent à notre conjoint lorsque nous nous engageons dans le mariage. Mais malheureusement, de nombreux couples d’aujourd’hui ne semblent pas pouvoir survivre dans la richesse ou la pauvreté en raison de mauvaises compétences en matière de gestion de l’argent.
Certains couples s’en tiennent à leur propre style de vie.
Certains couples s’en tiennent à leur propre façon individuelle de gérer l’argent, qui peut ou non s’accorder avec celle de leur conjoint. D’autres peuvent prendre toute la responsabilité sur leurs propres épaules ou la rejeter sur leur conjoint à la place. Certains conjoints vont même jusqu’à mentir, tricher et dépenser trop, et faire en sorte que la confiance au sein de la relation ne soit plus qu’un lointain souvenir. En tant que couple nouvellement marié, comment pouvez-vous éviter que ces tragédies ne se produisent dans votre propre mariage ?
Il y a définitivement de l’espoir, mais vous devez agir tôt. En fait, la gestion de l’argent peut être un moyen enrichissant de créer des liens avec l’être aimé. Voici les étapes à suivre et des conseils pour vous assurer que vous vous mettez sur la bonne voie pour une vie entière de gestion adéquate de vos finances communes.
Étapes de gestion de l’argent pour les jeunes mariés
Gérer son propre argent peut être assez difficile. Mais incorporer les finances de votre conjoint peut être accablant. En d’autres termes, ne vous attendez pas à devenir un expert tout de suite. Vous avez tous les deux des choses à régler et vous devriez prendre tout votre temps pour le faire. Suivez ces neuf étapes, une à la fois, pour que vous et votre conjoint puissiez facilement vous habituer à des habitudes financières saines.
1. Commencez à parler des finances
Il est préférable de le faire avant de vous marier, mais si ce n’est pas le cas, discutez des finances avec votre nouveau conjoint le plus tôt possible. Vous devrez passer en revue les comptes que vous possédez et le montant de vos dettes. Vous voudrez également être clair sur la façon dont vous vous attendez à ce que l’argent soit géré.
Par exemple, faites savoir à votre conjoint si vous attendez de lui qu’il discute d’abord avec vous des achats de plus de 100 euros. Assurez-vous que chaque personne comprend bien où vous en êtes financièrement en tant que couple et quelles sont les attentes de l’autre.
Il est important que vous sachiez à quoi vous attendre.
2. Notez vos objectifs
Après avoir déterminé votre situation financière de base, discutez en profondeur de vos objectifs financiers à long terme. Par exemple, envisagez-vous de prendre votre retraite à un certain âge ? Voulez-vous vous débarrasser de vos dettes et devenir millionnaire ? Si vous prévoyez d’embaucher un conseiller financier, c’est le genre de choses qu’il voudra savoir.
Mon mari et moi nous sommes mis d’accord sur des objectifs qui comprenaient le respect d’un budget chaque mois et le fait de devenir une famille à revenu unique, afin que je puisse être une mère au foyer. Assurez-vous d’écrire tous vos objectifs et des revoir périodiquement. Vous aurez beaucoup plus de chances de réussir si vous le faites.
Conseil de pro : Si vous avez besoin d’aide pour trouver un conseiller financier, SmartAsset dispose d’un outil qui vous mettra en relation avec trois conseillers potentiels sur la base d’une série de questions. Vous pourrez ensuite choisir le conseiller qui vous conviendra le mieux.
Il s’agit d’un outil d’aide à la décision.
3. Discutez des comptes bancaires
Il y a des avantages et des inconvénients à ouvrir un compte bancaire conjoint ou à conserver vos comptes individuels après votre mariage. Vous pouvez même faire les deux. Combiner les comptes peut simplifier vos finances et contribuer à renforcer la confiance dans un mariage. En outre, cela peut être particulièrement utile lorsqu’un conjoint choisit d’assumer plus de tâches ménagères ou d’éducation des enfants que l’autre et qu’il en résulte une inégalité de revenus.
Les comptes bancaires conjoints peuvent également être utilisés pour des raisons de sécurité.
Cela dit, un certain niveau d’indépendance peut être préférable pour vous deux, bien qu’il puisse aussi faciliter la dissimulation de certains achats ou habitudes de dépenses pour vous ou votre conjoint. De plus, étant donné le taux élevé de divorce, le fait de conserver des comptes bancaires séparés peut vous offrir une certaine protection si votre conjoint décide de « prendre l’argent et de s’enfuir. » Discutez-en longuement avec votre conjoint pour vous assurer que vous êtes tous deux à l’aise avec ce que vous décidez.
Si vous choisissez d’ouvrir un nouveau compte ensemble, assurez-vous d’utiliser un compte chèque gratuit pour éviter les frais inutiles. Un Compte bancaire Chime est un excellent ouvert en raison de leur absence de frais et de leurs outils pour vous aider à épargner.
4. Constituez un fonds d’urgence
Si vous n’avez pas déjà un fonds d’urgence, pensez à en faire une priorité absolue. Un fonds d’urgence est de l’argent mis de côté au cas où quelque chose de coûteux se produirait de façon inattendue, comme une perte d’emploi, une maladie familiale, une catastrophe naturelle ou une réparation majeure de la maison. Essayez d’économiser environ six mois de vos dépenses ménagères au cas où vous n’auriez plus de revenu. La constitution d’un fonds d’urgence devrait être une priorité car elle vous apportera la sécurité financière et protégera votre relation en cas de catastrophe. Cet argent doit être conservé dans un endroit où il est facile d’y accéder. Je vous recommande un compte Savings Builder de CIT Bank afin que vous puissiez gagner un peu d’intérêt sur les fonds.
5. Concevez un budget
Comme je l’ai mentionné, l’un de mes objectifs avec mon mari est de m’assurer que nous respectons le budget chaque mois. Pour ne pas nous endetter, nous limitons le montant que nous sommes autorisés à dépenser dans certaines catégories budgétaires mensuelles, comme la nourriture, les sorties au restaurant et les divertissements. Le capital personnel nous permet de vraiment creuser et d’avoir une bonne idée de l’endroit où notre argent est dépensé.
Commencez par passer en revue vos dépenses communes des derniers mois pour déterminer combien vous avez dépensé et si vous devez réduire ce montant. Ensuite, établissez des limites en euros par catégorie que vous créez en fonction de votre revenu après impôt. N’oubliez pas de prévoir des dépenses imprévues ou irrégulières, comme l’entretien courant de la voiture ou les rendez-vous chez le médecin. Votre budget peut être un travail en cours, donc ne vous inquiétez pas si vous devez faire des ajustements, surtout au cours des premiers mois.
6. Suivez votre budget
Il ne suffit pas de faire un budget. Vous devez vous assurer de respecter votre enveloppe de dépenses et de l’ajuster en conséquence en fonction de l’évolution de votre situation, de vos dépenses ou de vos revenus. Un moyen très efficace de respecter votre budget est d’utiliser le système de l’enveloppe budgétaire. Cette méthode est parfaite pour les jeunes couples qui ont généralement des revenus plus faibles et doivent faire attention à ne pas trop dépenser.
L’autre approche consiste à utiliser des enveloppes.
Une autre approche consiste à concevoir une feuille de calcul qui suit toutes vos dépenses et les totalise à la fin du mois (si vous ne voulez pas faire ce travail vous-même, Tiller tirera toutes les informations dans une feuille de calcul pour vous). Vous pouvez également utiliser certains outils pour cartes de débit et de crédit qui ventileront vos dépenses par catégorie. Veillez simplement à rembourser vos dépenses par carte de crédit chaque mois. Essayez plusieurs méthodes différentes et faites ce qui fonctionne le mieux pour vous et votre conjoint.
7. Ayez des réunions d’argent hebdomadaires
Une chose qui nous a vraiment aidés, mon mari et moi, à rester sur la bonne voie est les réunions d’argent hebdomadaires. Pendant les réunions, nous discutons de la façon dont notre budget se présente pour le mois, si nous avons des factures à venir à payer, comment nous faisons avec les objectifs financiers, et tout ce qui est lié à l’argent. Ces réunions sont excellentes car elles renforcent la communication dans notre mariage ainsi que notre niveau de confiance. Nous savons toujours où nous en sommes sur le plan financier et nous savons que nous faisons tous les deux de notre mieux pour maintenir cette situation sur des bases solides. Le fait de réserver du temps pour parler nous aide également à ne plus nous soucier de l’argent, car nous savons que les questions d’argent seront réglées.
8. Épargnez pour la retraite
Que vous soyez marié ou non, vous devez vous assurer d’être prêt financièrement pour le long terme. Cela signifie que vous devez épargner pour la retraite dès maintenant. Si vous travaillez pour une entreprise qui propose un plan 401k, versez le montant maximum autorisé pour profiter de toute contrepartie de l’entreprise, ou au moins contribuez autant que vous pouvez vous le permettre. Si vous disposez d’un Roth IRA, versez le montant maximal chaque année, dans la mesure du possible. Si vous n’avez pas encore ouvert un IRA, rendez-vous sur M1 Finance et faites-le dès aujourd’hui. Plus vous commencerez tôt, plus vous serez bien loti lorsque vous voudrez prendre votre retraite.
Mais même si vous ne pouvez pas maximiser ces comptes, le fait de mettre 50 euros par mois vous aidera à long terme. En raison des intérêts composés, le temps est tout aussi important que l’argent lorsqu’il s’agit de faire croître votre fonds de retraite, alors ne tardez pas.
Conseil de pro : Je recommande de s’inscrire à Blooom. Ils offrent une analyse 401k gratuite qui va creuser dans votre portefeuille pour s’assurer que vous avez la bonne allocation en fonction de votre tolérance au risque. Ils s’assureront également que vous êtes correctement diversifié et que vous ne payez pas trop de frais.
9. Sortez de la dette et restez en dehors de la dette
La dette peut être dommageable pour n’importe quelle personne, mais c’est une double menace lorsque vous êtes marié car deux personnes sont responsables du remboursement de l’argent. Commencez votre mariage du bon pied en éradiquant les dettes et en évitant des accumuler à nouveau. Élaborez un plan avec votre conjoint sur la façon de sortir et de rester hors des dettes. Je vous suggère de lire The Total Money Makeover de Dave Ramsey. Vivre une vie sans dette n’est pas seulement sain pour vous financièrement, mais c’est aussi sain pour votre mariage.
Si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, envisagez un prêt personnel. Cela peut aider à consolider votre dette avec un taux d’intérêt plus faible, ce qui vous aidera à rembourser votre solde plus rapidement. Il propose également le refinancement des prêts étudiants.
Autres conseils de gestion financière pour les jeunes mariés
Les conseils suivants ne vous aideront pas seulement à gérer votre argent comme une équipe de pro, mais ils vous aideront à développer une base maritale solide pour résister à tout ce que la vie vous lance.
1. Partagez les responsabilités
La gestion de l’argent dans un mariage ne consiste pas à avoir une discussion rapide avec l’autre et ensuite une personne qui porte la balle pour le couple. Elle implique que les deux parties travaillent ensemble et partagent les responsabilités de manière égale. Par exemple, le mari et la femme doivent tous deux prendre part à la prise de décision, à l’établissement du budget et au paiement des factures.
De plus, et j’ai vu cela se produire, si les responsabilités ne sont pas divisées et que quelque chose arrive au conjoint « financier », l’autre conjoint peut se retrouver désemparé. Les factures peuvent rester impayées, les dettes peuvent s’accumuler, et ce qui était autrefois une position financière solide peut se détériorer rapidement. Dans l’intérêt de préserver votre bien-être et celui de votre conjoint, assurez-vous que chacun d’entre vous est au courant de l’ensemble de votre situation financière et qu’il est chargé d’en gérer une partie.
2. Abordez les sujets délicats avec amour
Lorsque survient une situation délicate qui vous met en colère, ne faites rien d’irréfléchi qui pourrait nuire à votre relation. Abordez les sujets délicats avec précaution et par amour. Par exemple, si vous pensez que votre conjoint dépense trop, ne commencez pas à crier et à accuser. Abordez le sujet en soulignant que vous avez conjointement dépassé le budget ce mois-ci et que vous aimeriez trouver des moyens de le rétablir. Considérez-vous comme une équipe et regardez ce que l’équipe doit faire pour s’améliorer.
Par exemple, si votre conjoint fait des dépenses excessives, que pouvez-vous faire pour le soutenir dans de meilleures habitudes ? Quoi que vous fassiez, ne montrez pas du doigt.
Il est important de ne pas montrer du doigt les autres.
3. Trouvez le bon niveau de risque en couple
Lorsque vous considérez vos investissements et votre style de vie global, c’est beaucoup plus facile si vous êtes tous les deux sur la même longueur d’onde. Si vous êtes quelqu’un qui aime prendre des risques, il se peut que vos habitudes en matière de dépenses et d’investissements soient différentes de celles de votre conjoint peu enclin à prendre des risques.
Par exemple, si vous avez une excellente idée d’entreprise et que vous êtes prêt à liquider votre 401k pour la financer, votre conjoint prudent est peut-être celui qui vous en empêche. Parlez-en avec votre conjoint et trouvez un terrain d’entente en matière de risque. Peut-être qu’aucun de vous ne peut être entièrement dans sa zone de confort, mais vous ne voulez pas non plus en être trop éloigné. La prise de risque devra être un compromis.
Il en va de même pour la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos investissements. Alors qu’une personne pourrait vouloir être entièrement investie en actions, l’autre pourrait vouloir diversifier avec des biens immobiliers que vous achetez par le biais de DiversyFund, des obligations et même des œuvres d’art par le biais de Masterworks. Communiquez l’un avec l’autre et assurez-vous d’avoir un terrain d’entente.
4. Travaillez en équipe
Pour bien travailler en équipe, vous devez avoir les mêmes objectifs en tête. Travaillez ensemble pour imaginer et trouver des moyens d’atteindre ces objectifs. Encouragez-vous toujours les uns les autres et renforcez-vous mutuellement. Soyez conscient de vos propres faiblesses et forces, et jouez sur les forces de votre conjoint pour apporter une synergie à ce que vous essayez d’accomplir.
5. Soyez honnête
L’honnêteté est toujours la meilleure politique, surtout lorsqu’il s’agit de la gestion de l’argent dans un mariage. Si vous faites une erreur ou un achat que vous n’auriez pas dû faire, dites-le à votre conjoint et reconnaissez votre erreur. Votre conjoint peut être en colère contre vous au début, mais une fois qu’il se sera calmé, il vous respectera et vous fera confiance parce que vous avez été ouvert et honnête. Mentir à votre conjoint au sujet de l’argent a d’énormes répercussions, y compris le divorce, alors ne pensez même pas à vous engager dans cette voie si vous voulez que votre mariage dure toute une vie.
6. Faites confiance à votre conjoint
À moins que vous ne déterminiez que votre conjoint vous a effectivement menti, faites confiance à votre nouveau conjoint pour gérer l’argent. Soustraire des responsabilités à votre conjoint ou surveiller chacun de ses gestes est condescendant et dégradant. Ne demandez pas à votre conjoint combien d’argent il a dépensé ou gagné dans la journée. Apprenez à lâcher le contrôle et à faire confiance. Combiner les comptes bancaires est un excellent moyen de s’exercer à cela.
7. Apprenez les uns des autres
Ne vous considérez pas comme la panacée en matière de connaissances financières. Il y a des chances que votre conjoint en sache plus ou qu’il soit plus expérimenté et discipliné lorsqu’il s’agit de gérer l’argent. Il est même plus probable qu’il y ait des choses que vous connaissez mieux et d’autres que votre conjoint connaît mieux.
Par exemple, je m’y connais mieux que mon mari en matière d’achats quotidiens, comme le couponnage extrême. En revanche, mon mari s’y connaît davantage en matière d’investissement, ce qui nous permet d’apprendre ces choses l’un de l’autre.
8. Donnez 100% de vous-même
Mettez tout votre effort dans les questions financières de votre mariage. Si vous donnez des excuses chaque fois que vous faites des folies en matière de dépenses ou que vous ne respectez pas votre budget, vous ne vous donnez pas à 100 % à votre mariage ou à vous-même, et cette attitude reviendra vous hanter.
9. Rappelez-vous vos vœux
En fin de compte, le mariage se résume aux vœux que vous avez faits. Si vous avez juré d’aimer votre conjoint dans la richesse ou la pauvreté, alors vivez comme cela. Vous aurez sans doute des moments difficiles, mais essayez de ne pas laisser les problèmes d’argent les créer ou les exacerber. Les problèmes d’argent ne sont pas une raison pour quitter le navire, mais c’est quelque chose à régler avec votre conjoint et cela peut même être une occasion de vous rapprocher.
Mot final
Le mariage et l’argent peuvent être délicats, mais la meilleure chose que vous puissiez faire est d’être ouvert et honnête. Commencez du bon pied en parlant de la gestion de l’argent et en élaborant un plan solide pour gérer le budget, les dépenses et les investissements. Le plus tôt vous le ferez, le mieux ce sera. Si vous formez de bonnes habitudes de gestion de l’argent en tant que couple nouvellement marié, vous serez en mesure de travailler en équipe à travers tout ce que la vie vous lance pendant de nombreuses années.
Comment vous et votre conjoint gérez-vous l’argent ? Quelles sont certaines des choses qui ont le mieux fonctionné dans votre situation ?
Laissez une réponse